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貴州銀行赴港IPO: 茅臺為二股東 與包商銀行有業務關聯

2019-06-13 14:10:13 作者:安卓 來源:第一財經資訊 瀏覽次數:0 網友評論 0

近日,貴州銀行向香港聯交所提交了IPO招股書,有望成為繼貴陽銀行之后的貴州省內第二家上市銀行。

中華PE:

 近日,貴州銀行向香港聯交所提交了IPO招股書,有望成為繼貴陽銀行之后的貴州省內第二家上市銀行。

  作為貴州唯一一家省級城商行,貴州銀行呈現出典型的對公重、零售輕的經營業態,近年來,其金融市場業務開始異軍突起,在營業收入中占據著越來越多的話語權,但風險也如影隨形。招股書顯示,在此次包商銀行的信用風險事件中,貴州銀行與之有同業業務,并為此確認減值損失1.74億元。

對公重、零售輕

  貴州銀行成立于2012年9月,在貴州省內的三家小型城商行基礎上合并組建而來,初始注冊資本32.41億元。招股書顯示,截至2019年3月31日,貴州銀行總資產3620.45億元,營業收入25.34億元,凈利潤9.57億元,不良貸款率為1.20%。

  2016年末至2018年末,貴州銀行總資產年復合增長率為22.1%,凈利潤年復合增長率為21.1%,不良貸款率分別為1.91%、1.60%、1.36%。

  據了解,貴州銀行一直堅持“大中小全面創新,公司零售比翼雙飛”的經營策略,但就其目前的業務結構來看,貴州銀行離公司、零售比翼雙飛還有一定距離。

  在存貸款結構上,2016年-2019年3月31日的四個報告期內,貴州銀行的公司存款分別占客戶存款總額的80.9%、78.7%、70.7%和67.7%,公司貸款的占比為86.5%、86.9%、87.0%和84.6%;而個人存款余額的占比則為18.9%、21.3%、28.7%和31.6%,個人貸款余額占比為10.7%、12.2%、12.0%和14.7%。

  對公重、零售輕的業務結構也與貴州銀行的股東構成以及成立初衷高度有關。

  在貴州銀行的股東列表中,前十大股東幾乎清一色地方政府、地方投融資平臺以及國有企業,第一大股東為貴州省財政廳,持股15.49%;貴州茅臺持股14.13%;貴安新區開發投資持股8.48%;遵義市國有資產投資持股5.8%。

  作為省級法人銀行,貴州銀行成立以來就大力發展對公業務,通過信貸和投資支持省內重大項目和大中型企業發展,其銀政合作不斷深化,同時,省內國有及國有控股企業也與貴州銀行建立了緊密的銀企關系。

房地產不良的隱憂

  另外,招股書顯示,從2016年末到2018年末,貴州銀行的不良貸款率由1.91%降至1.36%。對此,貴州銀行表示,不良率下降的原因是加大清收力度、加強風險控制以及優化信貸資產質量考核體系所致。

  但從不良貸款的總額來看,持續增加的趨勢并未改變。從2016年到2018年,貴州銀行不良貸款余額分別為13.07億元、14.13億元和19.05億元,2018年同比增長34.84%。

  在不良貸款的構成中,采礦業和批發及零售業的不良貸款率在下降,但房地產與制造業的不良在上升,尤其是房地產行業的不良貸款率在2018年出現了“倍數級增長”:2016年,房地產的不良貸款率僅為0.04%,2017年上升到1.5%,2018年飆升到6.01%。

  2016年-2019年3月31日的四個報告期內,貴州銀行的房地產業貸款金額分別為59.51億元、49.05億元、70.56億元和75.05億元;同期不良貸款余額為0.02億元、0.74億元、4.24億元和3.79億元。

  截至今年一季末,貴州銀行的十大不良借款人中,半數借款人屬于房地產業。

金融市場業務大幅增長

  近兩年,盡管貴州銀行對公業務依舊維持比較高的比重,但從趨勢來看,占比在持續下滑,相對應的則是金融市場業務在營業收入中的比重大幅提升。

  2016年,貴州銀行的金融市場業務占比僅為2.0%,而截至2018年底占比已經提升到9.4%,幾乎與零售銀行業務持平。2019年首季,金融市場業務占比更是高達20.7%,是零售銀行的兩倍。2016年末-2018年末,金融市場業務的營業收入分別為1.6億元、3.73億元、8.22億元,而今年前三個月就已經達到5.24億元。

  貴州銀行的金融市場業務主要包括投資業務、貨幣市場交易、債券承分銷及票據轉貼現與再貼現等。在投資業務中,去年,貴州銀行開始投資公募基金,截至今年三月末,其對公募基金的投資約為89.37億元。

  貨幣市場交易方面,2016年-2019年3月31日的四個報告期內,同業及其它金融機構存放款項余額分別為156.80億元、82.80億元、99.84億元和74.85億元。

  值得注意的是,貴州銀行也涉入到前不久包商銀行的信用風險事件中。截至2019年3月,貴州銀行存放包商銀行的同業存款為14.5億元,為此,貴州銀行將2019年前三個月存放于包商銀行的款項確認減值損失1.74億元。

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